贷款机构审批时最看重的三个数字

这是贷款机构评估房贷申请时常用的三个指标，每一个衡量的风险维度都不同。

**LTV（贷款价值比，Loan-to-Value ratio）**是贷款金额与房屋价值的比率（贷款金额 ÷ 房屋价值）。LTV越低（意味着首付相对于房屋价值越高），通常代表贷款机构承担的风险越低，因为有更多的净值作为缓冲——这也是PMI首付门槛背后的指标（LTV高于80%，也就是首付低于20%，传统贷款通常需要缴纳PMI）。

**DTI（债务收入比，Debt-to-Income ratio）**是借款人每月总债务还款额（包括新的房贷还款，加上其他债务，如车贷、学生贷款和信用卡最低还款额）与月度税前收入的比率。贷款机构用DTI来判断借款人是否能够在承担现有债务的同时，从容应对新的还款——DTI越低通常被视为更有利，大多数贷款项目都有DTI上限要求，但具体上限因贷款机构和贷款类型而异。

FICO评分是一种被广泛使用的具体信用评分模型（更多关于信用评分的一般性说明请参见信用评分相关内容）——贷款机构常特别提到"FICO评分"，因为这是房贷核保中最常用的评分模型，有时会从多家征信机构获取评分并取中间值使用。

这三个指标——加上收入稳定性、现金储备等其他因素——共同构成了贷款机构评估是否批准贷款以及提供何种利率的核心依据。以上为一般性教育信息；具体的核保门槛因贷款机构和贷款项目而异。

如果您想了解自己的LTV、DTI或FICO情况会如何影响您的贷款选项，最好的方式是直接联系贷款专员咨询。